“我發現，現在銀行對個人賬戶線上交易限制的越來越嚴格了。”

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近日，在廣州天河區某公司剛入職不久的文山告訴財聯社記者，因工作需要，他在興業銀行某網點辦了張工資卡，但辦卡的時候被告知這張卡的單日線上交易額度被限制到只有5000塊，需要等“跑幾個月流水無異常”后才能再來提額度。

而這已不是他第一次被“限額”。據文山回憶，此前他還曾收到民生銀行的限額短信通知，告知他在該行的賬戶線上支付額度被降到了5000元/天，若需提額度還要帶各種材料去銀行網點申請。

又有多家銀行調整單日線上交易限額

據了解，隨著詐騙現象頻發以及反洗錢管理愈發嚴格，去年以來就有光大銀行、浦發銀行、農業銀行等不少銀行都對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。

“為了保證客戶的資金安全，防止網絡電信詐騙，我們各地網點會根據每位客戶前一年賬戶的交易量綜合配置網上支付的限額。”光大銀行客服告訴財聯社記者，該行早在去年上半年就已經開始采取網上支付限額措施，并且目前仍在持續對客戶的賬戶交易限額做出調整。

而在上述幾家銀行掀起“限額潮”后，陸續有不少銀行都跟進做出了相關措施。財聯社記者注意到，今年8月份以來，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。

其中青島銀行在公告中明確表示，近期電信網絡詐騙犯罪活動高發，為切實保護資金安全，我行將根據客戶賬戶的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，非柜面渠道包括網上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機(ATM)、消費終端(POS)等。

除此之外，建設銀行內蒙古分行、中國銀行天津分行、郵儲銀行山西分行等大行分行以及樟樹農商銀行、梁山農商銀行、新疆庫爾勒富民村鎮銀行等不少農商行甚至村鎮銀行也于日前先后公告表示，將根據賬戶使用情況等，對部分客戶非柜面渠道交易限額進行調整。

財聯社記者咨詢銀行客服后了解到，多家銀行對個人賬戶采取的限額措施，需看賬戶實際過往使用情況、流水及所在地區相關政策，由銀行相關部門做出判斷是否限額以及具體限額多少。

據青島銀行相關工作人員介紹稱，該行針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調整為5000元以下。而上述光大銀行客服則表示，由于并不是每個地區設置都一樣，同時每個客戶的交易量也不太一樣，所以具體的限額并沒有統一的標準。

不過對于有更高交易額度需求的客戶，各銀行也均在公告中表示，可攜帶有效身份證件、銀行卡、以及相關輔助證明材料至銀行網點申請上調限額。

但從文山收到的該條限額通知短信來看，能否調整額度，還要由開戶網點根據核實結果確認。實際上，對于民生銀行該次限額，文山并沒有過多理會。“提升額度還要專門帶上材料跑去銀行網點，反正我不怎么用那張卡，就沒管了。”文山說。

加強個人賬戶線上渠道管理成趨勢

“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象。”在博通咨詢金融業資深分析師王蓬博看來，銀行承擔著賬戶安全和反洗錢的責任，近年來電信詐騙及個人賬戶違規交易多發的情況下，銀行加強個人賬戶管理成為一種趨勢。

據了解，近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從清理“睡眠賬戶”到清理“一人超量賬戶”再到“斷卡”行動等，而銀行相繼下調個人賬戶線上相關業務交易限額也是對個人賬戶管控的再一次升級。

上海金融與發展實驗室主任曾剛告訴財聯社記者，對于部分特定的卡進行交易限額等一些限制，不僅有助于保護持卡人的利益，同時也能有效降低銀行的合規成本等。

他指出，一方面，近年來詐騙現象頻發，非柜面渠道大額交易相對較難確認客戶真實交易意圖，長期不使用的賬戶突然出現大額交易也更為可疑；同時，隨著反洗錢管理愈發嚴格，一旦這些卡被運用為洗錢工具，銀行自身也會面臨非常嚴重的處罰，因此銀行需要加大對個人賬戶線上渠道管理力度，做好事中交易監測。

同時易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮也進一步指出，銀行調整賬戶的限額，與此前清理睡眠賬戶一脈相承，均為強化賬戶管理及金融風險防護網的具體表現。“在電信詐騙案件高發的當下，降低銀行卡單日交易限額一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面則有助于提升合規性，避免賬戶被不法分子利用。”

不過值得一提的是，在調整交易限額的實際過程中，也有不少客戶認為突然被限額，導致自己資金使用的便利性受到了限制，甚至引發了一些用戶的用卡焦慮。正如文山所言，“需要的時候還要請假去銀行柜臺，費時費力，要是急用就更麻煩了。”

對此，曾剛認為，對于銀行來說，如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡，是銀行需要重點考慮的問題。但對于持卡人來說，犧牲一部分便捷性得到更加有保障的資金安全相對而言更為重要。

而蘇筱芮則指出，防范風險的同時，金融服務的便利性也同樣需要關注。銀行需要持續提升科技水平，強化風控的精準判別能力，同時也要在調整后及時告知客戶并給予相應的應對方案。

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